военная ипотека 2015

Ипотечное кредитование военнослужащих специалисты признают самостоятельным направлением финансовой деятельности. Далеко не каждая банковская организация готова вступить в программу. Правовое регулирование отношений в этой сфере осуществляется не только гражданским законодательством, но и рядом специфических документов. Основными нормативными актами являются федеральные законы 117-ФЗ от 20.08.2004 и 102-ФЗ от 16.07.1998 года.

Общая характеристика военной ипотеки

Юридическая сущность программы заключается в формировании особой системы накоплений. Участниками ее становятся граждане, заключившие контракт о прохождении службы в вооруженных силах России. К этой категории законодатель относит выпускников военных образовательных учреждений, офицеров, мичманов, прапорщиков, а также прочих лиц, решивших посвятить себя служению стране.

Согласно статье 5 закона 117-ФЗ фонд накоплений формируется несколькими источниками. В их числе:

  • регулярные взносы из федерального бюджета, перечисляемые в течение всего периода службы гражданина;
  • доходы, полученные в результате инвестиционной деятельности системы;
  • прочие поступления, не запрещенные законодательством страны.

Размер накопительных взносов устанавливается Правительством РФ и ежегодно индексируется с учетом показателей инфляции. Личные средства военнослужащий не вносит, а потому заключение соглашения не отражается на уровне жизни.

По истечении 3 лет с момента вступления в программу участник получает право на заключение договора о предоставлении целевого займа. Средства выделяются:

  • на приобретение благоустроенного жилья на вторичном или первичном рынке;
  • на оплату вступительного взноса по договору долевого строительства.

Военная ипотека: условия

Если военнослужащий разрывает контракт до достижения 45 лет, на оставшуюся задолженность начинают начисляться проценты, установленные в договоре. Такое условие позволяет исключить злоупотребления возможностями накопительной ипотечной системы.

По общему правилу, заем является беспроцентным. Его максимальный размер не может превышать общего расчетного показателя за предполагаемый период службы. В некоторых случаях это означает недостаточность финансирования и вынуждает военнослужащих обращаться за дополнительным кредитованием в банки.

Целевой заем система может направлять на погашение уже действующего долгового обязательства, обеспеченного залогом жилья участника. Для получателя кредита реализация этой схемы означает полное, либо частичное освобождение от оплаты взносов. Ежемесячно с именного счета в банк будут поступать накопительные взносы.

Краткий обзор действующих банковских программ на военную ипотеку

В 2015 году ипотечные программы для военнослужащих реализуют сразу несколько крупных финансовых организаций. В их числе АИЖК, ВТБ24, Сбербанк РФ и др. Займы предоставляются на льготных условиях. Характерными отличиями таких продуктов являются:

1. Процентная ставка

Даже в период кризиса стоимость кредитов в этом секторе остается минимальной. По состоянию на март 2015 года ставка устанавливается на отметке 12,5 -13,5% годовых. При этом банк не учитывает риски, связанные с прохождением военной службы.

2. Проверка платежеспособности

Поскольку взносы по ипотечному займу перечисляются из федерального бюджета, а размер их постоянно индексируется, наличие дохода не проверяется. При составлении заявки будет достаточно указания на контракт и предоставление копий документов.

3. Срок

Период действия договора не должен превышать предполагаемого срока военной службы. При этом окончательный расчет намечается до наступления 45-летия заемщика. По общему правилу, продолжительность соглашения не превышает 15 лет.

4. Сумма

Большинство банков стараются выдавать не более 80% от стоимости приобретаемого жилья. Однако первоначальный взнос военнослужащим не нужен. Поскольку право на использование денежных средств НИС возникает только через 3 года, первоначальным капиталом становятся сформированные за этот период суммы.

Таким образом, военную ипотеку можно считать самой выгодной и доступной программой, направленной на решение жилищной проблемы. На сегодняшний день это единственная государственная разработка, практически полностью освобождающая заемщика от бремени платежей.