льготная ипотекаПриобретение собственного жилья уже давно стало насущной проблемой для молодых семей, и не только для них. Чаще всего единственным способом разрешить этот вопрос становится ипотечный займ, и здесь главное, чтобы ежемесячные выплаты в банк не стали неподъемным бременем для семейного бюджета.

Льготная ипотека позволяет не просто значительно сократить расходы на приобретение собственной жилплощади, но для большинства граждан только благодаря сниженной процентной ставке участие в ипотеке принципиально возможно.

Получение льготного кредита в коммерческом банке не всегда осуществимо — жесткие требования к уровню дохода, величина первоначального взноса и страховка делают ипотеку труднодоступной для большинства заемщиков. Отдельным категориям граждан прийти на помощь готово государство.

Кому положена льготная ипотека?

В связи с ростом ключевой ставки Центробанка стоимость кредитов значительно возросла, платежеспособность населения в связи с кризисом напротив, значительно упала. В 2015 году правительство РФ выделило средства в размере 20 миллиардов рублей на покупку жилья по льготной ставке 12% годовых — таким способом государство решило поддержать падающий спрос на первичный рынок жилья.

Льготный ипотечный кредит положен следующей категории граждан:

  • бюджетные работники;
  • многодетные одинокие матери;
  • молодые семьи, если возраст одного или обоих членов не превышает 35 лет;
  • малообеспеченные семьи;
  • представители социально-значимых профессий;
  • семья с детьми или родителями инвалидами.

Важно! На сегодняшний день кредит с господдержкой доступен всем гражданам, независимо от социального положения. Единственное условие — попадать под критерии, выдвигаемые банком. Все условия надо узнавать непосредственно у банка-заемщика. Молодым семьям кредит может выдаваться как при наличии детей, так и без них.

Каждый банк имеет право выдвигать свои условия, по которым будет выдаваться кредит по льготной ставке рефинансирования.

На что можно получить льготный кредит?

Социальная ипотека рассчитана на помощь гражданам, либо совсем не имеющим собственного жилья, либо остро нуждающимся в увеличении жилплощади.

Кредит с господдержкой можно получить на следующие цели:

  • на приобретение жилья у юридического лица на первичном рынке;
  • на приобретение у юридического лица жилья, находящегося на этапе строительства;
  • Во всех остальных случаях, например, таких, как приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости, субсидированный ипотечный кредит одобрен не будет.

Условия выдачи субсидированного кредита

Право на получение льготного долгосрочного кредита имеет только частное лицо при соблюдении следующих условий:

  • кредитный договор с банком должен быть заключен в период 01.03.15 г. по 01.03.16 г. — срок действия социальной программы;
  • ипотечная квартира должна быть у заемщика единственной;
  • размер кредита исчисляется суммой не более восьми миллионов рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, для всех остальных регионов России размер кредита не может превышать сумму в три миллиона;
  • первоначальный взнос заемщика в размере 20% от всей суммы кредита должен лежать на его личном счете в банке-кредиторе;
  • подтверждение платежеспособности заемщика и созаемщика справкой 2 НДФЛ, при этом трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше полугода;
  • обязательное заключение заемщиком договора личного страхования и страхования приобретаемого жилья на весь период действия ипотеки.

Важно! Если заемщик не будет ежегодно продлевать страховой договор в течение всего срока действия льготного займа, банк имеет право увеличить процент по выданному кредиту. Если заемщик в качестве первоначального взноса внесет 40-60%, процентная ставка на выдаваемый кредит будет существенно ниже.

Погашение займа происходит ежемесячно равными долями — исключение составляют лишь первый и последний месяцы. Возможность увеличения ссудной задолженности не предусматривается. Максимальный срок, на который может быть одобрен льготный кредит — не более 30 лет.

Недостатки

Несмотря на то, что ипотека с господдержкой является достаточно перспективной программой, она имеет ряд ограничений:

  • число банков, имеющих право выдать льготный кредит, сильно ограничено;
  • сниженная процентная ставка начинает действовать только после того, как заемщик оформит квартиру в собственность — на стадии строительства процентная ставка будет существенно выше;
  • первоначальный взнос в размере 20% в условиях кризиса является недоступным для большинства жителей российских регионов;
  • жилье можно приобретать исключительно у аккредитованных компаний-застройщиков, список которых есть у каждого банка — во всех остальных случая кредитная ставка будет выше.

Срок подачи заявления на льготную ипотеку ограничен — программа будет работать ровно год,
начиная с 1 марта 2015 года. После того как кредит будет одобрен, заемщику дается 120 дней на поиск подходящего жилья.