ипотека АИЖКЖилищная проблема в России остается нерешенной уже на протяжении нескольких десятилетий. Уровень цен на рынке недвижимости таков, что позволить себе комфортное благоустроенное «гнездышко» может лишь одна семья из десяти. Выход из ситуации предложили отечественные банкиры. Они адаптировали европейскую ипотечную систему под реалии нашей страны. Однако в кризис ставки по кредитам оказались неподъемными. Альтернативный вариант предложило заемщикам агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Может ли ипотека быть доступной?

Агентство, сокращенно именуемое АИЖК, было образовано в далеком 1997 году. Однако реализовывать проекты на практике оно начало относительно недавно. Сегодня эта государственная финансовая организация занимается:

  • заключением долгосрочных соглашений о рефинансировании ипотечных займов;
  • внедрением перспективных инструментов по решению жилищной проблемы;
  • привлечением капиталов на ипотечный рынок (сотрудничество с частными инвесторами);
  • стандартизацией в сфере кредитования под залог недвижимости;
  • предоставлением информационной и практической помощи участникам отношений.

С 2002 года агентство играет большую роль в реализации социальных программ. К сожалению, знают о них лишь немногие россияне.

На текущий момент специалистами АИЖК проводится работа по внедрению в жизнь сразу нескольких перспективных механизмов:

1. Социальная ипотека

Специальные программы помощи социально незащищенным слоям населения, позволяют решить самую острую проблему – расселение людей из аварийных и ветхих домов. Далеко не всегда муниципалитеты располагают достаточным средствами для предоставления гражданам бесплатного и нового жилья. В результате тысячи человек вынуждены ютиться в убогих клетушках. Многие молодые семьи вообще не имеют собственного дома, поэтому ежемесячно должны оплачивать дорогостоящие съемные квартиры.

АИЖК предлагает решить проблему совместными усилиями. Лицам, включенным в реестр нуждающихся, помогут приобрести благоустроенное жилье. Преимущества такой программы перед классической банковской ипотекой очевидны:

  • пониженная процентная ставка – 12,84% годовых (по состоянию на март 2015 года);
  • первоначальный взнос – 10% от общей выкупной стоимости недвижимости;
  • частичная оплата по договору средствами сертификатов, субсидиями;
  • возможность применения схем, понижающих размер переплаты по кредиту;
  • пониженная стоимость жилья (недвижимость возводится в рамках программы и относится к категории «эконом»).

Максимальный срок договора устанавливается равным 30 годам, а обеспечением служит залог, зарегистрированный в ЕГРП. Заемщика не лишают права на досрочное погашение, что позволяет приобрести квартиру с минимальной переплатой. Специалисты обращают внимание, что АИЖК не преследует цели извлечения прибыли. Ориентиром здесь является решение жилищной проблемы.

Получить социальную ипотеку могут лица, официально признанные нуждающимися. Это значит, что участнику программы предстоит добиться включения в специальный реестр муниципального образования. Кроме того, в ряде регионов АИЖК реализует относительно новый проект «Жилье российской семье». Предложение доступно населению всех крупных регионов страны.

2. Классическая ипотека

Получить поддержку в приобретении жилья могут и другие категории граждан. Для них на базе АИЖК реализуется традиционная программа кредитования. Условия здесь остаются привлекательными даже в кризисный период. Процентная ставка устанавливается равной 19,4% годовых, а максимальный период действия договора составляет 30 лет.

Заемщики вправе приобрести жилье в любом городе России. Минимальный размер займа составляет всего 300 000 рублей при взносе от 30%. Деньги выдаются на покупку квартир на первичном рынке, оплату взносов по договору долевого строительства, а также участия в ЖКС.

Участникам предложено понизить ставку по кредиту за счет приобретения залоговой недвижимости. Перечень таких объектов представлен на официальном сайте АИЖК. При заключении сделки стоимость займа снижается до 2/3 от базового тарифа.

Количество созаемщиков по одному соглашению не должно превышать 4 человек. При этом все участники сделки должны быть совершеннолетними. Верхний возрастной предел устанавливается на отметке в 65 лет. Обязательным является страхование предмета залога. Влияет на ставку также наличие у заемщика полиса защиты от рисков личного характера (0,7%).

Классическая ипотека АИЖК отличается относительно мягкими требованиями. Стандартным комплектом документов признается:

  • удостоверение личности;
  • справка о доходах (за 6 месяцев) или декларация ИП (за 2 года);
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • трудовой договор или книжка с записью о приеме на работу.

Партнер агентства, заключающий с клиентом договор, может потребовать предоставления дополнительных бумаг. Однако на практике оформить сделку здесь значительно проще, чем в крупном банке.

В завершение отметим, что сотрудничество с агентством является безопасным. Поскольку основной целью является не прибыль от кредитования, а решение социальных задач, риск потери жилья даже при возникновении финансовых трудностей минимален. Заемщику здесь идут навстречу, оказывают поддержку и предлагают наиболее экономичные варианты.