Люди, оформлявшие ипотечные займы в иностранной валюте начинают терять собственное жилье.

Не так давно по результатам заседания суда, квартиры лишилась мать, воспитывающая одна двоих детей, оформившая валютную ипотеку. Сложности в выплатах по кредитам у женщины возникли из-за резкого падения российского рубля. Это далеко не единичный случай. Изданию «Новые известия» известно о пяти случаях такого рода, которые вполне могут стать более массовыми.Потери заемщиков валютных ипотек20 Апреля 2015 года суд Раменского района удовлетворил иск ОТП Банка и оставил без жилья, воспитывающую двоих детей мать-одиночку Маргариту Тимкову. По рассказам женщины, она оформила ипотеку на покупку жилья в городке Бронницы площадью 50 м.кв. еще в 2008 году. Сумма кредита составила 105 тысяч швейцарских франков. По действующему на тот момент курсу 1/23 обязательства по кредиту в рублях составляли 2 400 000. После развода с мужем в 2012 году и пошатнувшемся финансовом положении, женщина неоднократно обращалась в банк с просьбами о переводе займа в рубли, так как стоимость франка неуклонно росла, но неизменно получала отказы.

После резкого скачка валюты в январе 2014 года к отметке в 39 рублей за 1 франк Маргарита Тимкова впервые не смогла заплатить по кредиту. Сейчас курс достиг уже 54 рублей за 1 франк, а общий долг женщины равен 6млн.рублей. Стоимость квартиры в случае продажи ее с аукциона не будет превышать 2 400 тыс. рублей и, естественно, не перекрывает общей суммы долга.

В результате даже после продажи жилья женщина остается с огромным долгом в несколько миллионов и двумя детьми на руках. Как жить дальше она не представляет. В пересмотр решения суда в свою пользу по результатам поданной апелляции также не верит.

Всероссийская ассоциация валютных заемщиков располагает сведениями о пяти случаях, когда в результате решений суда люди лишились жилья. Также есть информация, что еще 10 человек имеют такие решения, но пока ведут переговоры с кредиторами. Также несколько десятков дел сейчас находится на рассмотрении в Российских судах.

Активист ассоциации Максим Греков рассказал нам о том, что у них, к сожалению, нет точной информации, сколько человек на данный момент страдает от подобных действий банков и судов, так как не все должники по валютным ипотекам обращаются за помощью в ВВАЗ.

Согласно статистике, в российских регионах дела обстоят намного хуже, чем в столице или Санкт-Петербурге. Банки уже через три месяца просрочки направляют иски в суд о возвращении долга и у многих должников эти сроки уже прошли. В ассоциации есть сведения, что в Хабаровском крае женщина с ребенком, имеющая долги по валютной ипотеке, уже была выселена из занимаемой квартиры.

Максим Греков рассказал еще об одном вопиющем случае, произошедшем 13 апреля, когда в результате удовлетворения иска СПМ Банка, Санкт-Петербургский суд своим решением лишил жилья заемщицу по валютной ипотеке Ирину Шкуркову, проживающую в Северной столице. Женщина оформляла ипотеку в долларах США еще в 2008 году сроком на 7 лет. В то время Ирина была замужем за иностранцем и имела стабильный доход в этой валюте. В 2013 году у женщины было выявлено онкологическое заболевание. В результате в короткий период времени она потеряла стабильный доход и супруга. Лечение отнимало и продолжает отнимать много времени и средств.

В августе 2014 года Ирина Шкуркова впервые допустила просрочку по выплате ипотеки из-за личных обстоятельств. С приходом октября платить по кредиту без задержек не получалось из-за растущего курса доллара. В сентябре 2014 года и в конце зимы 2015 женщина обращалась в банк, прося о переводе ее займа в российскую валюту, но получила отказ. Сейчас, если в результате сложившихся обстоятельств Ирина Шкуркова потеряет единственную квартиру и, соответственно, прописку, она лишится и возможности проходить необходимое лечение и получать обезболивающие препараты, которые ей жизненно необходимы.

В настоящее время активисты Всероссийской ассоциации валютных заемщиков в союзе со Всероссийским движением валютных заемщиков пытаются любыми возможными способами найти пути решения проблемы и воздействовать на органы власти, суды, банки. Например, 15 апреля некоторые члены ВАВЗ и ВДВЗ объявили о начале голодовки. На сегодняшний день в ней принимает участие четыре женщины, состояние здоровья которых уже сейчас вызывает серьезные опасения. Имена этих женщин: Юлия Зернова, Елена Мамышева, Лариса Рублева, Лариса Морозович.

Основное выдвигаемое голодающими требование — создание при Центральном банке России рабочей группы, в составе которой были бы представители различных банковских структур, органов власти и держателей ипотечных кредитов. Заемщики валютных ипотек считают, что в результате такого взаимодействия может быть найден выход из сложившейся ситуации и разработана программа, направленная на облегчение положения банковских должников, ставших неплательщиками не по своей вине.

Несмотря на то что держатели ипотечных займов каждый день проводят акции протестов возле банков, их пикеты не находят отклика у кредиторов. Не внушает оптимизма также попытки на государственном уровне помочь в решении ситуации. Единственной организацией, которая на данный момент оказывает хоть какую-то реальную помощь, является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Но как признаются сами заемщики, этот способ доступен ограниченному числу людей и помощь, которую предоставляет агентство, носит временный характер.

Еще одна заемщица ипотечного валютного кредита Наталья Дробот поделилась с нашим изданием своими подсчетам о том, какую реально помощь, она может получить от агентства ипотечного жилищного кредитования, как лицо, которое подпадает по параметрам под их программу. В результате нехитрых расчетов женщины вышла на то, что ее ежемесячный платеж в банк уменьшится на 1800 рублей, что совершенно не облегчает ее положения. Ситуация Натальи такая же, как у многих.

Она взяла ипотечный кредит в 2007 год сроком на 10 лет по 7,7% годовых. Валюта кредита — швейцарский франк. В то время ежемесячная сумма, подлежащая погашению, составляла 20 000 рублей. Сегодня эта цифра увеличилась почти в 3 раза и достигла 54 000 рублей.

Напомним нашим читателям об основных положениях программы, направленной на оказание помощи держателям валютных ипотек, которые оказались в тяжелом финансовом положении из-за значительного роста курса валют. Программа была утверждена Постановлением правительства России 20 апреля. Согласно ему на помощь АИЖК могут надеяться определенные категории должников по ипотекам, а именно:

  • многодетные семьи; люди, бравшие участие в госпрограммах по улучшению условий проживания;
  • молодые семьи возрастом до 35 лет, имеющие одного ребенка;
  • ветераны;
  • инвалиды и некоторые другие льготники.

Чтобы заемщик мог попасть под действие утвержденной программы, ему необходимо подтвердить, что его платеж по ипотеке увеличился в рублях не менее чем на 30%, если сравнивать его с суммой, подлежащей погашению в сентябре 2014 года. Дата оформления кредита должна быть не позднее 01.01.2015. Неплатежи по кредиту должны быть в пределах от одного до трех месяцев.

При соблюдении всех перечисленных условий должнику предлагается следующий вариант помощи от АИЖК: долг по ипотеке переводится банком в рубли по курсу, который действует на момент реструктуризации. Половину суммы убытка погашает агентство, а вторая половина подлежит списанию банком. Реструктуризация валютного займа происходит по ставке 12% годовых. В результате заемщик может получить снижение платежа по кредиту на период от полугода до года.

Сумма, которую агентство погасит банку в счет убытка, не будет превышать 200 тысяч рублей, такую же сумму должен списать банк, но пойдет ли он на это пока неясно. Программа подразумевает добровольное участие в ней банков. Под критерии программы попадают далеко не все заемщики. Средний платеж по ипотеке составляет 1500 долларов. Списанные 400 тыс. рублей, это временное, в среднем полугодовое, облегчение. А как быть дальше, как выплачивать неподъемные для многих суммы, учитывая, что после их конвертации, размер платежа может превысить существующий на сегодняшний день?

Президент РФ Владимир Путин совместно с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной четко заявили о том, что другие меры по поддержке заемщиков, оформивших валютные ипотеки кроме АИЖК предприниматься не будут, а это еще больше убедило людей в том, что помощи от государства ждать не приходится.